Buitenlandse kopers kunnen doorgaans tussen de 60% en 70% van de taxatiewaarde of aankoopprijs (de laagste van de twee) financieren. Het exacte percentage hangt af van je inkomenssituatie, vaste lasten en financiële profiel. Spaanse banken kijken streng naar de verhouding tussen je inkomen en maandelijkse verplichtingen.

Bij een vaste rente blijft je maandbedrag gedurende de afgesproken looptijd gelijk. Dit biedt zekerheid en stabiliteit. Een variabele rente is meestal gekoppeld aan de Euribor en kan stijgen of dalen afhankelijk van de marktrente. Hierdoor kunnen je maandlasten fluctueren.

Naast de gebruikelijke aankoopkosten moet je rekening houden met taxatiekosten, bankkosten en mogelijk verplichte verzekeringen zoals een opstalverzekering of levensverzekering. Het is belangrijk om vooraf een duidelijk overzicht te krijgen van alle bijkomende kosten, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Voor een hypotheek in Spanje hanteren wij de volgende vuistregels:

Belastbare winst (uit de IB) minus betaalde belasting = netto jaar inkomen ZZP/VOF

De Spaanse banken gebruiken hier het gemiddelde van de laatste 3 jaar, waar het laatste jaar het meeste prioriteit heeft voor de berekening. Het laatste jaar moet het inkomen dus voldoende zijn.

Ook een aflopende trend in jaarlijkse inkomsten zonder verklaring, zal een negatieve scoring van de bank krijgen.

Helaas kunnen en willen wij bankbeslagen in Spanje niet financieren.

De reden is omdat de meeste bankbeslag woningen gekraakt zijn, of in slechte buurten liggen. Dat is vaak de onderliggende oorzaak dat er überhaupt een bankbeslag is gedaan, anders zou de Spaanse woning namelijk gewoon verkocht zijn. Ook zijn er vaak andere juridische zaken aan de orde.

De Spaanse bank die de woning verkoopt wil vaak snel van de woning af, en soms biedt de bank die de woning kwijt wil zélf een hypotheek aan. Maar Spaanse Hypotheek helpt hier dus niet bij. In dit geval verwijzen we je naar de bank in kwestie.

Ja ook voor deze aankopen kan een hypotheek geregeld worden, maar ook hier gelden dezelfde hypotheekcriteria als alle andere vastgoed aankopen in Spanje. Dit wil zeggen dat er een minimale aankoopsom is, de leeftijd aanvrager niet hoger dan 65 en dat er voldaan wordt aan de inkomenseisen van Spaanse banken.

Daarnaast wordt er voor een Bed&Breakfast vaak gekeken naar een Rustic woning (op het platteland), waar banken in Spanje over het algemeen niet op staan te springen voor financiering. Je leest hier meer over in het artikel Finca Rustica vs Finca Urbana.

Let op: voor de financiering van commercieel vastgoed worden verwachte inkomsten NIET meegenomen in de hypotheekaanvraag. De aankoop is gelijkwaardig aan een aankoop voor privé gebruik en de eisen voor inkomen of vermogen zijn zodoende hetzelfde. Zowel voor de Spaanse banken als in de cultuur is het niet gebruikelijk om naar de toekomst te kijken voor je aanvraag, wel naar jouw historie en het heden.

Het is niet eenvoudig om een financiering te regelen op bouwgrond of een plot in Spanje. Wij raden sterk aan om in dit geval de aankoop te financieren met eigen middelen.

Indien je toch een hypothecaire financiering wil regelen, dan kan dit alleen als je zelf een huis gaat bouwen op het perceel voor maximaal 50% van de waarde (op basis van taxatie / bouwraming).

Omdat de vergunningen in Spanje voor bouwgrond niet altijd even duidelijk zijn, stellen wij per definitie dat een advocaat / juridische hulp in de hand wordt genomen om er zeker van te zijn dat het perceel de juiste bouwvoorwaarden kent én de juiste licenties voor bebouwing krijgt.

Daarnaast ben je zelf ook verantwoordelijk voor de overige kosten, zoals bouwverzekeringen en de raming van de bouwkosten.

Wij adviseren altijd een advocaat in te schakelen bij een aankoop van vastgoed in Spanje. Het aankopen van een woning in Spanje gaat toch net even anders dan in Nederland en een advocaat kan veel problemen voorkomen. Een advocaat kan je onder andere helpen bij het reviseren van het reserverings- en koopcontract, het controleren van de juiste vergunningen, nagaan of er schulden aanwezig zijn op de woning en nagaan of het onroerend goed staat ingeschreven bij het kadaster. Indien gewenst kunnen wij je in contact brengen met een (Nederlandstalige) advocaat uit ons netwerk. Op onze pagina Advocaat bij aankoop woning in Spanje lees je hier meer over.

Je bent vrij om een aankoopmakelaar in te schakelen bij de aankoop van vastgoed in Spanje, maar dit is geen vereiste. Een makelaar begeleidt je van A tot Z bij het vinden van jouw droomwoning. Zo kan een makelaar helpen met deskundig advies op maat en een zo goed mogelijke voorbereiding van bezichtigingen van woningen. Indien gewenst kunnen wij je in contact brengen met een (Nederlandstalige) aankoopmakelaar uit ons netwerk.

Dit is mogelijk. Wij zijn geen makelaar, maar we bieden wél (o.a.) juridische hulp en aankoophulp service bij een woningaankoop in Spanje. Bijvoorbeeld om woningen te vinden, bezichtigingen te regelen, de woning en vergunningen te checken, contracten te regelen of een taxatie uit te voeren.

Standaard dient een hypotheek bij een Spaanse bank voor je 75e levensjaar te zijn afgelost. De minimale looptijd van een hypotheek in Spanje bedraagt 10 jaar en de maximale looptijd 25 jaar. Ben je 55 jaar? Dan kun je een hypotheek krijgen met een looptijd van 20 jaar. In het geval de hypotheek is afgesloten door twee personen wordt altijd gekeken naar de oudste persoon van het koppel.

Spaanse Hypotheek heeft onder voorwaarden de opties voor een looptijd van 30 jaar en maximale leeftijd van 80 jaar. Dit is afhankelijk van je aankoopprofiel.

Het is mogelijk om maximaal 70% van een aankoop te financieren in Spanje. Dit betekent dat er minimaal 30% uit eigen vermogen gefinancierd dient te worden, wat je bijvoorbeeld moet kunnen aantonen met een rekeningafschrift van een spaarrekening. Eigen vermogen in een holding wordt ook meegeteld. De overwaarde van je Nederlandse woning wordt niet gerekend tot eigen vermogen. Op onze pagina Hoeveel kan ik lenen bij een Spaanse bank? lees je hier meer over. De Spaanse bank berekent de hypotheek altijd over de laagste waarde. Dit is óf de aankoopsom óf de taxatiewaarde. Daarom raden wij altijd aan van tevoren een taxatie uit te laten voeren.

Niet altijd. Een levensverzekering is bij veel Spaanse banken een eis, maar er zijn uitzonderingen. Vaak wordt er door een Spaanse bank korting verstrekt op de hypotheekrente bij het afsluiten van aanvullende producten zoals een levensverzekering. Echter kunnen de kosten voor deze verzekering in Spanje aardig oplopen. We raden je aan om hiernaar te informeren wanneer je een hypotheekofferte aanvraagt.

Ja. De woning dient altijd individueel verzekerd te zijn en de bank dient als begunstigde op de polis te staan. Ook wanneer je een appartement aankoopt of bezit en deze verzekerd is via de Vereniging van Eigenaren, dien je een aparte verzekering af te sluiten voor de opstal. We raden je aan om een opstalverzekering af te sluiten bij de Spaanse bank die de financiering verstrekt, omdat zij eveneens belang hebben bij een onderpand dat is goede staat is. Daarnaast wordt er door een Spaanse bank vaak korting verstrekt op de hypotheekrente bij het afsluiten van aanvullende producten zoals een opstalverzekering. We raden je aan om hiernaar te informeren wanneer je een hypotheekofferte aanvraagt.

Ja. Voor een hypotheek bij een Spaanse bank is altijd een taxatie vereist die wordt uitgevoerd door een onafhankelijke partij. Als de taxatie lager uitvalt dan de aankoopsom, dan verstrekt de bank een hypotheek op basis van deze lagere waarde. Hierdoor kan je financiering lager uitvallen dan verwacht. Het is aan te raden als je zelf een onafhankelijke taxateur inschakelt, eerst na te gaan bij de bank waarbij je financiering wilt aanvragen of zij deze taxateur erkennen om dubbele kosten te voorkomen. Wij kunnen je hierbij ook helpen.

In Spanje is het niet gebruikelijk deze voorwaarde in het reserveringscontract staat. We raden daarom altijd aan deze voorwaarde op te laten nemen in het contract. Dit geeft je de tijd om de hypotheek rond te krijgen en kan eventuele problemen voorkomen als de financierin om welke reden dan ook toch niet rond komt.

Ja, dat kan zeker. Het is vaak complexer dan bij iemand in loondienst, maar dat is juist onze specialiteit en denken graag met je mee. Download bijvoorbeeld onze gratis whitepaper voor ondernemers. Daarin vind je precies hoe het voor jou werkt en waar je aan moet denken. Ook bieden we de hypotheek pre-scan voor ondernemers, daarin nemen we je documentatie door en geven hier een maatwerk offerte voor af.

Een aanvraag voor een hypotheek kun in principe met maximaal 2 personen indienen (fiscale partners). Soms maakt de bank een uitzondering en kan er gekeken worden of een hypotheek op naam van meer personen verstrekt kan worden. Doorgaans brengt dit wel meer kosten met zich mee, omdat zowel de bank als Spaanse Hypotheek hier meer werk aan heeft, o.a. door het verzamelen en beoordelen van documenten.

Om erachter te komen of je in aanmerking komt voor een hypotheek met meerdere personen, adviseren we je een pre-scan uit te laten voeren door ons

Nee, het is niet mogelijk een aflossingsvrije hypotheek in Spanje te verkrijgen. In Spanje kennen ze geen aflossingsvrije hypotheken en is alleen annuïtair aflossen toegestaan. Hierdoor betaal je voor een hypotheek per maand een vast bedrag aan aflossing en rente. Aan het extra aflossen van jouw Spaanse hypotheek zitten kosten verbonden.

Het is mogelijk een hypotheek in Spanje te krijgen tót je 65e levensjaar.*

Iedere hypotheek in Spanje moet vóór jet 75e levensjaar afgelost zijn. De minimale looptijd in Spanje is 10 jaar, waardoor je automatisch niet boven je 65e een hypotheek kunt aanvragen.

De levenswijze en wet- en regelgeving zijn in Spanje namelijk anders dan in Nederland of België. Spanjaarden nemen traditioneel een hypotheek voor hun leven, en in Spanje zijn ze niet gewend aan pensionado’s die nog een (extra) hypotheek nemen, in Spanje kiezen deze mensen over het algemeen voor een huurwoning. Tevens is in Spanje de waarde van een onderpand het belangrijkste voor een hypotheekaanvraag (de effectieve waarde bij gedwongen verkoop). Dit bleek essentieel tijdens de kredietcrisis van 2008, toen veel 65+ ers in gebreke bleken en de bank dit niet kon verhalen.

Ben je zelf of een van de aanvragers 65+? Denk dan aan de volgende opties:

Een kleinere / goedkopere woning aankopen zónder hypotheek (uit eigen vermogen)

Regel een gedeeltelijke (persoonlijke) lening in Nederland voor je woningaankoop

Kies voor een huurwoning in Spanje.

De minimumleeftijd is uiteraard 18 jaar, belangrijker is dat een (stabiel) en goed inkomen aangetoond kan worden.

* Deze leeftijd wordt tevens bepaald op de oudste persoon van een (fiscaal) koppel.

In Spanje komt het helaas voor dat er gebreken zijn aan de Spaanse woning. Wees hier daarom bewust van en laat de woning goed controleren, door bijvoorbeeld een advocaat. Controleer bijvoorbeeld of de woning is voorzien van een cedula (woonvergunning). Andere vragen die je jezelf moet stellen: Is de verkoper wel de rechtmatige eigenaar? Zijn er nog schulden op de woning aanwezig? Dit is bijvoorbeeld te achterhalen via een recente Nota Simple. Om problemen te voorkomen raden wij altijd aan een advocaat in te schakelen bij de aankoop van een woning in Spanje.

Euribor is de rente waartegen de Europese banken leningen aan elkaar te verstrekken. Hypotheken in Spanje zijn vaak gebaseerd op dit variabele rentetarief. Er bestaan 5 verschillende Euribor-rentetarieven, elk met een verschillende looptijd. De hoogte van de Euribor-rente wordt – naast de marktwerking van vraag en aanbod van banken – bepaald door de groei van economieën, de hoogte van inflatie, de kredietwaardigheid van banken en het onderlinge vertrouwen en het consumentenvertrouwen.

Als je vastgoed koopt in Spanje dan betaal je eenmalige kosten. Er is een onderscheid tussen de kosten bij de aankoop van de Spaanse woning en bij de kosten van een hypotheek bij een Spaanse bank. Alle kosten voor de aankoper worden nooit meegefinancierd en dien je uit eigen vermogen te betalen.

Gemiddeld liggen de kosten voor de aankoop van een woning tussen de 10-12% van de aankoopsom

De kosten van een hypotheek zijn variabel en bestaan uit afsluitkosten bij de bank (0,5-1,5% v/d hypotheeksom) en daarnaast nog de kosten van de (verplichte) taxatie en eventuele overige bankproducten.

Meer informatie vind je in het blog: kosten koper Spaanse woning

Let op: aankoopkosten verschillen per regio

De aankoopkosten van een Spaanse woning verschillen tussen de regio’s. De registratierechten bij verkoop van je woning variëren van 8% tot 11%. Gebieden zoals de Costa Blanca en Catalonië zijn duurder dan meer provinciale regio’s zoals Andalusië of Murcia. De bijkomende kosten zijn afhankelijk per regio (+/- 1,5%), bijvoorbeeld notaris- en registratiekosten. Daarnaast geldt voor nieuwbouw op het Spaanse vasteland een BTW-tarief van 10%

De banken in Spanje stellen veel eisen aan jou als Extranjero (buitenlander) die een woning in Spanje wil financiering. Precies daarom wil je juist de hulp inschakelen van een professionele partij, die jou helpt om jouw dossier goed te presenteren bij de Spaanse bank. Zo krijg je wél een akkoord en goede voorwaarden.

Enkele eisen die Spaanse banken stellen:

Over het algemeen kan je maximaal 35% van jouw totale (gezamenlijke) netto-inkomen aan totale bruto woon- en/of kredietlasten besteden. Ze kijken hier naar de lasten van Nederland en Spanje samen. Dit wordt ook wel jouw DTI (debt-to-income ratio) genoemd. Deze kun je zelf berekenen via onze hypotheekberekening.

De Spaanse bank kijkt daarnaast naar de continuïteit van jouw inkomen. Je dient het inkomen aan te tonen van de afgelopen twee jaar. Toekomstig inkomen wordt hierbij niet meegenomen.

Ook jouw profiel doet ertoe: de bank wil graag spaarders, dit zijn namelijk goede investeringen voor de bank. Zorg dat je minimaal 50% van het eigen vermogen uit spaargeld kunt voldoen en dat dit aantoonbaar op je bankrekening staat (het liefst de meest recente 6 maanden).

Inkomen uit een uitkering wordt niet geaccepteerd voor financiering aan buitenlanders.

De leeftijd van de oudste aanvrager mag maximaal 65 jaar zijn. Lees meer hierover.

Dit werkt ook door op inkomen uit pensioen.

Neem contact op voor andere eisen.

Criteria specifiek voor Spaanse Hypotheek:

Spaanse Hypotheek hanteert daarnaast de volgende criteria voor klanten:

De minimale aankoopsom is €150.000 voor een woning

Het primaire inkomen wordt genoten uit loondienst, ZZP, VOF, DGA / Holding of uit inkomen uit box 2 of 3.

Wij accepteren géén inkomen uit uitkering in alle varianten (WIA, WAO, Pensioen, etc.)

Wij accepteren vreemde valuta uit de meeste westerse landen. Dit heeft te maken met het risicobeleid van Spaanse banken. Westerse valuta worden geaccepteerd, omdat het valutarisico beperkt is. De volgende valuta accepteren wij:

EUR – Europa

BGN – Bulgarije

HRK – Kroatië

CZK – Tsjechië

DKK – Denemarken

HUF – Hongarije

NOK – Noorwegen

PLN – Polen

RON – Roemenië

SEK – Zweden

CHF – Zwitserland

GBP – UK

CAD – Canadese Dollar

SGD – Singapore

BRL – Brazilië

ISK – Ijsland

JPY – Japan

NZD – Nieuw Zeeland

AUD – Australië

Onze dienstverlening voor aankopers van vastgoed in Spanje is geschikt voor zowel mensen uit Nederland als Vlamingen (België). Onze klantadviseurs beheersen het Nederlands, Engels en Spaans en kunnen je dus in meerdere talen verder helpen.

Daarnaast zijn we bij Spaanse Hypotheek bekend met zowel de Nederlandse als Belgische belastingdienst- en regels, waardoor documentatie van personen uit beide landen in behandeling worden genomen.

De meeste banken zitten hier niet op te springen. Het is tevens niet in gebruikelijk in Spanje, waar een hypotheek vaak voor een heel leven wordt gegeven.

In bepaalde situaties is het echter wel mogelijk, via 1 van onze partners. Ook via private banking bieden wij de mogelijkheid aan. Bekijk de criteria hieronder. Voldoe je hieraan? Neem dan contact met ons op, we helpen je graag via ons netwerk.

Het is aantoonbaar dat jouw profiel goed is, d.w.z. er is voldoende spaargeld aanwezig om de risico’s van herfinanciering te dekken (50% van aanvullende hypotheeksom)

Het hypotheekbedrag wordt gebruikt voor investering in een andere Spaanse woning of verbouwing huidige woning (ook verduurzaming valt hieronder).

De leeftijd van de aanvrager is maximaal 60 jaar

De meeste banken zitten hier niet op te springen. Het is tevens niet in gebruikelijk in Spanje, waar een hypotheek vaak voor een heel leven wordt gegeven.

In bepaalde situaties is het echter wel mogelijk, via 1 van onze partners. Ook via private banking bieden wij de mogelijkheid aan. Bekijk de criteria hieronder. Voldoe je hieraan? Neem dan contact met ons op, we helpen je graag via ons netwerk.

Het is aantoonbaar dat jouw profiel goed is, d.w.z. er is voldoende spaargeld aanwezig om de risico’s van herfinanciering te dekken (50% van aanvullende hypotheeksom)

Het hypotheekbedrag wordt gebruikt voor investering in een andere Spaanse woning of verbouwing huidige woning (ook verduurzaming valt hieronder).

De leeftijd van de aanvrager is maximaal 60 jaar

Het is niet eenvoudig om een financiering te regelen op bouwgrond of een plot in Spanje. Wij raden sterk aan om in dit geval de aankoop te financieren met eigen middelen.

Indien je toch een hypothecaire financiering wil regelen, dan kan dit alleen als je zelf een huis gaat bouwen op het perceel voor maximaal 50% van de waarde (op basis van taxatie / bouwraming).

Omdat de vergunningen in Spanje voor bouwgrond niet altijd even duidelijk zijn, stellen wij per definitie dat een advocaat / juridische hulp in de hand wordt genomen om er zeker van te zijn dat het perceel de juiste bouwvoorwaarden kent én de juiste licenties voor bebouwing krijgt.

Daarnaast ben je zelf ook verantwoordelijk voor de overige kosten, zoals bouwverzekeringen en de raming van de bouwkosten.

Ja, dat is mogelijk, mits je aantoonbaar inkomen kunt overleggen van 2 jaar voor de aanvraag én salarisstroken van de afgelopen 3 maanden.

Indien je in een branche of beroep werkt dat als gewild wordt gezien (courant beroep) dan kan Spaanse Hypotheek helpen om dit kenbaar te maken aan een Spaanse bank. Zo slaan wij de brug tussen de Nederlandse beroepsmarkt en Spanje.

Ja ook voor deze aankopen kan een hypotheek geregeld worden, maar ook hier gelden dezelfde hypotheekcriteria als alle andere vastgoed aankopen in Spanje. Dit wil zeggen dat er een minimale aankoopsom is, de leeftijd aanvrager niet hoger dan 65 en dat er voldaan wordt aan de inkomenseisen van Spaanse banken.

Daarnaast wordt er voor een Bed&Breakfast vaak gekeken naar een Rustic woning (op het platteland), waar banken in Spanje over het algemeen niet op staan te springen voor financiering. Je leest hier meer over in het artikel Finca Rustica vs Finca Urbana.

Let op: voor de financiering van commercieel vastgoed worden verwachte inkomsten NIET meegenomen in de hypotheekaanvraag. De aankoop is gelijkwaardig aan een aankoop voor privé gebruik en de eisen voor inkomen of vermogen zijn zodoende hetzelfde. Zowel voor de Spaanse banken als in de cultuur is het niet gebruikelijk om naar de toekomst te kijken voor je aanvraag, wel naar jouw historie en het heden.

Belastingen op Spaans vastgoed (tweede woning)

De belastingdienst voor woningen verschilt in Spanje van wat je mogelijk gewend bent in Nederland. Ook buitenlanders hebben te maken met afwijkende regels. Een aantal vuistregels (2020/2021) waar je rekening mee kunt houden:

Verhuur je de tweede woning? Dan betaal je 19% belastingen op de huurinkomsten per kwartaal, na een kostenaftrek;

Verhuur je de woning niet? Dan betaal je in Spanje per jaar 19% belasting op het kadastraal inkomen;

Non-residencia betalen in Spanje IBI. Dit is te vergelijken met de onroerend belasting.

Let op: de huurinkomsten uit de Spaanse woning dien je op te geven bij de Nederlandse belastingdienst!

De maximale financiering is 70%, waardoor je minimaal 30% uit eigen vermogen moet inleggen. Daarnaast zijn er kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten. Een indicatie hiervan is 10-14% van de aankoopsom, deze kosten koper worden nooit meegefinancierd en dien je uit eigen vermogen te betalen.

Welk inkomen kan ik opgeven in de hypotheekberekentool voor Spanje?

Voor een hypotheek in Spanje hanteren wij de volgende vuistregels:

Belastbare winst (uit de IB) minus betaalde belasting = netto jaar inkomen ZZP/VOF

De Spaanse banken gebruiken hier het gemiddelde van de laatste 3 jaar, waar het laatste jaar het meeste prioriteit heeft voor de berekening. Het laatste jaar moet het inkomen dus voldoende zijn.

Ook een aflopende trend in jaarlijkse inkomsten zonder verklaring, zal een negatieve scoring van de bank krijgen.

Nee, er is in Spanje géén mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek. Tot 2013 was dit het geval voor een eerste woning van fiscaal residenten. Indien je een tweede woning in Spanje koopt is deze optie er nooit geweest.

Indien je de (tweede) woning verhuurt kunnen wel de hypotheeklasten afgetrokken worden van de huurinkomsten. Dit mag nooit een negatief bedrag worden. Dit is vooral belastingtechnisch iets om te bepalen. Een advocaat of juridische hulp in spanje kan hierbij assisteren om te bepalen of dit interessant is voor je.

Niet altijd. De overwaarde van je Nederlandse woning wordt doorgaans niet gerekend tot eigen vermogen, maar sommige Spaanse banken maken hierop een uitzondering. Spaanse Hypotheek kan jou in contact brengen met een Nederlandse Hypotheekadviseur om dit te bekijken.

Ja, dit kan zeker bij Spaanse Hypotheek. Bij de beoordeling van jouw hypotheekaanvraag wordt gekeken naar je huidige financiële situatie. De huidige huurinkomsten van je vastgoed in Nederland vallen daaronder, maar deze worden wel door een berekening gegooid om je kredietwaardigheid te waarborgen. Je geeft je huurinkomsten en je hypotheeklasten op bij jouw hypotheekaanvraag via Spaanse Hypotheek.

Meer vragen hierover? Neem dan contact op.

Nee, helaas niet. Onze aangesloten banken verstrekken financiering van vastgoed bij hypotheeksommen vanaf €90.000. De banken zien lagere bedragen als een directe of persoonlijke lening, vanwege de geringe omvang. Je kunt dit vergelijken met de banken in Nederland, welke ook eisen stellen aan de minimale verstrekking bij een hypotheek.

Eigenlijk niet. Indien je een woning wilt gaan verhuren en je bijvoorbeeld btw-voordeel wilt hebben, dan dien je een Spaanse BV op te richten (een sociedad limitada, ofwel SL) en daarmee de woning aankopen. Houd er wel rekening mee dat indien je een hypotheek wenst af te sluiten er altijd privé moet worden getekend voor deze lening. De bank zal ook altijd naar privé-inkomsten en -lasten kijken en naar vermogen.

Het oversluiten van je hypotheek is niet zonder meer mogelijk via Spaanse Hypotheek. Onze reguliere hypotheekservice is gericht op woningaankopen in Spanje. Wel zijn er bepaalde uitzonderingen, zoals private banking.

Over het algemeen is herfinanciering überhaupt bijna niet mogelijk in Spanje. De banken in Spanje staan hier namelijk niet op te springen en geven enkel een financiering op het moment van de aankoop óf als er sprake is van alle van de volgende criteria:

De hypotheek loopt al >10 jaar en de waarde van de woning is inmiddels ver boven het oorspronkelijke bedrag (hiervoor is een taxatie nodig)

Het is aantoonbaar dat jouw profiel goed is, d.w.z. er is voldoende spaargeld aanwezig om de risico’s van herfinanciering te dekken (50% van aanvullende hypotheeksom)

Het hypotheekbedrag wordt gebruikt voor investering in een andere Spaanse woning of verbouwing huidige woning (ook verduurzaming valt hieronder).

De leeftijd van de aanvrager is maximaal 60 jaar

Het is daarom belangrijk om jouw keuze van het investeren of het nemen van een hypotheek bij aankoop al goed te overwegen.

Let op: heb je vroeger een financiering gedaan van >1 miljoen. Via onze Private Banking optie, kan uiteraard wel gekeken worden naar de mogelijkheden. Via een risicoinschatting wordt gekeken of herfinanciering mogelijk is, zodat er financiële ruimte vrijkomt voor bijv. beleggingen of andere investeringen.

Wil je hier meer over weten en voldoe je aan bovenstaande criteria? Neem dan contact op, dan helpen onze adviseurs je verder.

Boetevrij aflossen is niet gangbaar in Spanje. Aan het voortijdig aflossen van je Spaanse hypotheek zitten daarom vrijwel altijd kosten verbonden. Die kosten kunnen bijvoorbeeld bestaan uit een vastgesteld percentage over het bedrag wat je extra aflost. Dit percentage kan veranderen gedurende de looptijd van je hypotheek. Dit bedrag is dan de boete die je betaalt aan de bank. De voorwaarden over extra aflossen kunnen variëren per bank. Op onze pagina aflossen op jouw Spaanse hypotheek lees je hier meer over.

Spaanse Hypotheek in de hand nemen is geen kostenpost, maar een investering. De investering in onze dienstverlening verdien je in veel gevallen terug. Onze ervaren consultants helpen jou om op de lange termijn juist rendement te behalen. Wij focussen niet op de laagste rente, maar op de beste hypotheekvoorwaarden in jouw situatie.

Onze fee voor financiering dienstverlening vind je hier:

Nee. Bij de beoordeling van jouw hypotheekaanvraag wordt gekeken naar je huidige financiële situatie. Daarbij wordt geen rekening gehouden met verwachte toekomstige inkomsten die voorkomen uit het vastgoed dat je wilt aankopen. Deze geschatte inkomsten kun je dus niet opgeven bij jouw hypotheekaanvraag.